Ngân hàng và Sự mở rộng Cung tiền
Đã giới thiệu| English | Ý nghĩa |
|---|---|
| deposit/dɪˈpɒzɪt/ | tiền gửi |
| fractional reserve banking/ˈfrækʃənl rɪˈzɜːv ˈbæŋkɪŋ/ | hệ thống ngân hàng dự trữ một phần |
| required reserves/rɪˈkwaɪəd rɪˈzɜːvz/ | dự trữ bắt buộc |
| reserve ratio/rɪˈzɜːv ˈreɪʃɪəʊ/ | tỷ lệ dự trữ |
| money multiplier/ˈmʌni ˌmʌltɪˈplaɪə/ | bội số tiền tệ |
Ngân hàng tạo tiền như thế nào
- Các ngân hàng không cất giữ toàn bộ tiền gửi của bạn trong kho.
- Họ giữ lại một tỷ lệ và cho vay phần còn lại.
- Những khoản vay này trở thành các khoản tiền gửi mới ở nơi khác — và tiếp tục được cho vay lần nữa.
- Vì vậy, hệ thống ngân hàng thực sự tạo ra tiền.
Ngân hàng dự phòng phân số
- Dưới chế độ ngân hàng dự phòng phân số, ngân hàng chỉ giữ lại một tỷ lệ làm dự phòng bắt buộc và cho vay phần còn lại.
- Tỷ lệ được giữ lại gọi là tỷ lệ dự phòng.
- Một khoản tiền gửi dự phòng mới lan tỏa ra ngoài: được cho vay, gửi lại, cho vay tiếp — tạo thành một chuỗi suy giảm dần.
Dự trữ hay cho vay?
Ngân hàng giữ một phần của mỗi khoản tiền gửi làm dự trữ bắt buộc và cho vay phần còn lại, trở thành tiền gửi mới — tạo ra tiền.
Tỷ lệ phần tiền gửi ngân hàng phải giữ thay vì cho vay là tỷ lệ ______.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Tỷ lệ dự trữ quy định số tiền ngân hàng giữ lại; phần còn lại được cho vay.
Bội số tiền tệ
- Mức tăng tối đa của cung tiền từ nguồn dự phòng mới chính là bội số tiền tệ.
- $\text{money multiplier} = \dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$.
- Ví dụ minh họa. Tỷ lệ dự phòng 10% tạo ra bội số là $1/0.10 = 10$.
- Vậy 1,000 dự trữ mới có thể làm tiền lưu thông tăng tối đa $1{,}000 \times 10 = 10{,}000$.
Bội số tiền bằng:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Bội số tiền = 1 ÷ tỷ lệ dự trữ.
Tỷ lệ dự trữ là 10% (0.10). Bội số tiền là bao nhiêu?
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
Bội số tiền = 1 ÷ 0.10 = 10.
Với bội số tiền là 10, cung tiền có thể tăng tối đa bao nhiêu từ 1,000 dự trữ mới?
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
Tăng trưởng tối đa = 1,000 × 10 = 10,000.
Đây là mức tối đa
- Bội số cho biết tiền có thể tăng nhiều nhất đến đâu, chứ không phải con số chính xác.
- Trong thực tế, tiền tăng ít hơn, vì mọi người giữ lại một phần tiền mặt và ngân hàng có thể giữ thêm dự phòng.
- Tỷ lệ dự phòng càng nhỏ thì bội số càng lớn — ngân hàng cho vay nhiều hơn từ mỗi khoản tiền gửi.
Bội số tiền cho biết mức tăng trưởng tối đa của cung tiền, không phải con số chính xác.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Con người giữ một số tiền mặt và ngân hàng có thể giữ dự trữ dư thừa, nên sự tăng trưởng thường thấp hơn.
Tỷ lệ dự trữ nhỏ hơn làm cho bội số tiền:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Tỷ lệ dự trữ nhỏ hơn có nghĩa là ngân hàng cho vay nhiều hơn từ mỗi khoản tiền gửi, nên bội số lớn hơn.
Dưới chế độ ngân hàng dự phòng phân số, ngân hàng giữ lại tỷ lệ dự phòng và cho vay phần còn lại, do đó hệ thống tạo ra tiền. Bội số tiền tệ = $\dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$ cho thấy mức tăng tối đa của cung tiền từ nguồn dự phòng mới.