البنوك وتوسيع عرض النقود
مُقدَّم| English | المعنى |
|---|---|
| deposit/dɪˈpɒzɪt/ | ودائع |
| fractional reserve banking/ˈfrækʃənl rɪˈzɜːv ˈbæŋkɪŋ/ | نظام الاحتياطي الجزئي للبنوك |
| required reserves/rɪˈkwaɪəd rɪˈzɜːvz/ | الاحتياطيات الإلزامية |
| reserve ratio/rɪˈzɜːv ˈreɪʃɪəʊ/ | نسبة الاحتياطي |
| money multiplier/ˈmʌni ˌmʌltɪˈplaɪə/ | مضاعف النقود |
كيف تخلق البنوك النقود
- لا تحتفظ البنوك بجميع ودائعك مقفلة في الخزنة.
- تحتفظ بكسر وتقرض الباقي.
- تتحول تلك القروض إلى ودائع جديدة في مكان آخر — والتي يتم إقراضها مرة أخرى.
- لذلك فإن نظام البنوك في الواقع يخلق النقود.
نظام الاحتياطي الكسري
- تحت نظام الاحتياطي الكسري، تحتفظ البنك بكسر فقط كـ احتياطيات مطلوبة وتقرض الباقي.
- الكسر المحتفظ به هو نسبة الاحتياطي.
- جديد إيداع احتياطي يتلاشى خارجياً: مقرض، مُعاد إيداعه، مقرض مرة أخرى — سلسلة متناقصة.
احتياطيات أم قروض؟
يحافظ البنك على جزء من كل إيداع كاحتياطيات مطلوبة ويقترض الباقي، مما يصبح ودائعاً جديدة — مما يخلق نقداً.
نسبة الإيداعات التي يجب على البنك الاحتفاظ بها بدلاً من إقراضها هي النسبة ______.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
تحديد نسبة الاحتياطي الكمية التي يحتفظ بها البنوك؛ والباقي يُقترض.
مضاعف النقود
- أقصى مقدار لنمو عرض النقود من احتياطيات جديدة هو مضاعف النقود.
- $\text{money multiplier} = \dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$.
- مثال محلول. نسبة احتياطي 10% تعطي مضاعفاً قدره $1/0.10 = 10$.
- لذا يمكن لـ 1,000 من الاحتياطيات الجديدة أن تنموي عرض النقود بأقصى قدر $1{,}000 \times 10 = 10{,}000$.
يتساوى مضروب النقود مع:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
مضروب النقود = 1 ÷ نسبة الاحتياطي.
إذا كانت نسبة الاحتياطي 10% (0.10). ما هو مضروب النقود؟
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
مضروب النقود = 1 ÷ 0.10 = 10.
بمضاعف نقدي قدره 10، ما هو الحد الأقصى لنمو عرض النقود من 1,000 من الاحتياطيات الجديدة؟
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
أقصى نمو = 1,000 × 10 = 10,000.
إنه حد أقصى
- يعطي المضاعف أكثر مقدار يمكن للنقود أن تنمو به، وليس المبلغ الدقيق.
- في الواقع ينمو أقل، لأن الناس يمسكون ببعض النقد وقد تحتفظ البنوك باحتياطيات إضافية.
- نسبة احتياطي أصغر تعني مضاعفاً أكبر — حيث تقرض البنوك جزءاً أكبر من كل إيداع.
يعطي مضروب النقود الحد الأقصى لنمو عرض النقود، وليس المبلغ الدقيق.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
يحتفظ الناس ببعض النقد وقد تحتفظ البنوك باحتياطيات إضافية، لذا يكون النمو عادة أقل.
تجعل نسبة احتياطي أصغر مضروب النقود:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
نسبة احتياطي أصغر تعني أن البنوك تقترض المزيد من كل إيداع، لذا يكون المضروب أكبر.
تحت نظام الاحتياطي الكسري، تحتفظ البنوك بـ نسبة احتياطي وتقرض الباقي، مما يجعل النظام يخلق النقود. مضاعف النقود = $\dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$ يعطي النمو الأقصى في عرض النقود من الاحتياطيات الجديدة.