Perbankan dan Perluasan Penawaran Uang
Diperkenalkan| English | Makna |
|---|---|
| deposit/dɪˈpɒzɪt/ | Setoran |
| fractional reserve banking/ˈfrækʃənl rɪˈzɜːv ˈbæŋkɪŋ/ | Perbankan cadangan parsial |
| required reserves/rɪˈkwaɪəd rɪˈzɜːvz/ | cadangan wajib |
| reserve ratio/rɪˈzɜːv ˈreɪʃɪəʊ/ | rasio cadangan |
| money multiplier/ˈmʌni ˌmʌltɪˈplaɪə/ | pembelah ganda wang |
Bagaimana bank menciptakan uang
- Bank tidak menyimpan seluruh deposit Anda terkunci di brankas.
- Mereka menahan sebagian dan meminjamkan sisanya.
- Pinjaman tersebut menjadi deposit baru di tempat lain — yang kemudian dipinjamkan lagi.
- Jadi sistem perbankan sebenarnya menciptakan uang.
Perbankan cadangan pecahan
- Di bawah perbankan cadangan pecahan, bank hanya menahan sebagian sebagai cadangan wajib dan meminjamkan sisanya.
- Bagian yang ditahan disebut rasio cadangan.
- Deposit cadangan baru bergelombang ke luar: dipinjamkan, disimpan kembali, dipinjamkan lagi — rantai yang semakin mengecil.
Cadangan atau pinjaman?
Bank menyimpan sebagian dari setiap deposit sebagai cadangan wajib dan meminjamkan sisanya, yang menjadi deposit baru — menciptakan uang.
Bagian dari deposit yang harus disimpan bank daripada dipinjamkan adalah rasio ______.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Rasio cadangan menetapkan berapa banyak yang disimpan bank; sisanya dipinjamkan.
Pengganda uang
- Sebesar apa suplai uang bisa tumbuh dari cadangan baru ditentukan oleh pengganda uang.
- $\text{money multiplier} = \dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$.
- Contoh terapan. Rasio cadangan 10% memberikan pengganda $1/0.10 = 10$.
- Jadi 1,000 cadangan baru dapat memperluas uang beredar paling banyak hingga $1{,}000 \times 10 = 10{,}000$.
Pengali uang sama dengan:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Pengali uang = 1 ÷ rasio cadangan.
Rasio cadangan adalah 10% (0.10). Berapakah pengganda uang?
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
Pengganda uang = 1 ÷ 0.10 = 10.
Dengan pengganda uang sebesar 10, berapakah maksimal pertumbuhan yang dapat terjadi pada suplai uang dari 1,000 cadangan baru?
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
Pertumbuhan maksimum = 1,000 × 10 = 10,000.
Ini adalah batas maksimum
- Pengganda menunjukkan pertumbuhan uang paling banyak, bukan jumlah pasti.
- Dalam kenyataannya uang tumbuh lebih sedikit, karena orang memegang sebagian kas dan bank mungkin menahan cadangan ekstra.
- Rasio cadangan yang lebih kecil berarti pengganda yang lebih besar — bank meminjamkan lebih besar dari setiap deposit.
Pengali uang memberikan pertumbuhan maksimal dalam penawaran uang, bukan jumlah pasti.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Orang memegang beberapa uang tunai dan bank mungkin menyimpan cadangan tambahan, sehingga pertumbuhannya biasanya lebih kecil.
Rasio cadangan yang lebih kecil membuat pengali uang:
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
Rasio cadangan yang lebih kecil berarti bank meminjamkan lebih banyak dari setiap deposit, sehingga pengalinya lebih besar.
Di bawah perbankan cadangan pecahan, bank menahan rasio cadangan dan meminjamkan sisanya, sehingga sistem menciptakan uang. Pengganda uang = $\dfrac{1}{\text{reserve ratio}}$ menunjukkan pertumbuhan maksimal suplai uang dari cadangan baru.