فجوات المعلومات والاختيار الضار
مُقدَّم| English | المعنى |
|---|---|
| asymmetric information/ˌeɪsɪˈmetrɪk ˌɪnfəˈmeɪʃn/ | عدم تناظر المعلومات |
| adverse selection/ædˈvɜːs sɪˈlekʃn/ | الاختيار المعاكس |
قرار يمكنك التحقيق فيه
- قد لا يلاحظ المؤمن خطر كل مقدم طلب بنفس درجة معرفته به. قد لا يفهم مشتري التقاعد رسومًا مذكورة في النص الصغير.
- حقيقة مفقودة تؤثر من خلال التغيير الذي تطرأ عليه الاختيار.
بناء التفسير
- مع معلومات متماثلة، يكون للأطراف معرفة ذات صلة مقاربة؛ ولا يزال كلا الطرفين يواجهان عدم اليقين. المعلومات غير المتماثلة تحدث عندما يعرف طرف أكثر من المعلومات ذات الصلة بالصفقة. يمكن أن يسبب فاصل معلومات أوسع المستهلك أن يقلل من تقديره للتكاليف أو المنافع حتى عندما لا يخفي البائع ذلك عمدًا.
- الاختيار العكسي يحدث قبل العقد عندما تؤثر الخصائص الخفية على من يختاره. يمكن أن يجذب سعر التأمين المجمع المتقدمين ذوي المخاطر الأعلى ويدفع المتقدمين ذوي المخاطر الأقل للابتعاد. خطر الأخلاق مختلف: تتغير الحوافز بعد الحصول على التغطية، مما يؤثر على السلوك بدلاً من مجرد اختيار الأنواع.
تحليل الأدلة
- المتقدمون في سوق خيالي لديهم ادعاءات متوقعة قدرها 200 أو 800 وحدة نقدية سنوياً؛ في البداية نصفهم من كل نوع. الادعاءات المتوقعة المدمجة=(200+800)/2=500. تجاهل الإدارة والربح لهذا المثال. إذا رفض المتقدمون منخفضو المخاطر قسطاً قدره 500 لأن ادعائهم المتوقع هو 200، يتبقى فقط المتقدمون عاليو المخاطر وتزداد الادعاءات المتوقعة إلى 800.
- تفترض هذه القصة عن الاختيار أن المتقدمين يعرفون نوعهم ويتخذون الخيار المذكور. ينقل التأمين أيضاً المخاطر؛ لا تحدد الادعاءات المتوقعة وحدها الرغبة في الدفع. لحالة تقاعد منفصلة، رسم غير معترف به قدره 1% على رصيد قدره 10000 هو 100 في السنة المحددة، قبل العوائد. يعمل الرسم النسبي المكرر على أرصدة متغيرة، لذا فإن ضرب 100 في عدد السنوات ليس تنبؤاً عاماً.
ما هو ادعاء التجميع الأولي المتوقع؟
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
مع تساوي حصص الأنواع، يكون المتوسط 500.
اختبار الحدود
- قد تتجاهل القرارات الصحية مخاطر العلاج أو فوائد الوقاية طويلة الأمد؛ قد تخطئ قرارات التعليم في تقييم جودة الدورات أو عوائدها؛ قد تتجاهل قرارات التقاعد الرسوم أو التضخم أو قيود السحب. اشرح أي حقيقة مفقودة وكيف تتغير القرار، بدلاً من assertion أن جميع المستهلكين غير مطلعون.
- الإفصاح، والنصيحة المستقلة، ومعايير الجودة، أو تقييم المخاطر قد يساعد، لكن الفهم والتكلفة والخصوصية والوصول غير المتساوي مهم. يمكن أن تكون هناك حدود مشروعة لجمع المعلومات. لا يمكن لتغيير السعر وحده أن يخبرنا ما إذا كان الاختيار أو عدم اليقين أو خطر الأخلاق هو الذي تسبب في النتيجة المرصودة.
إذا بقي فقط المتقدمون عاليو المخاطر، ما هو ادعاهم المتوقع في هذه الحالة؟
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
النوع المتبقي لديه ادعاءات متوقعة قدرها 800.
الاختيار الضار والخطر الأخلاقي يشيران إلى آليات متطابقة.
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
تشمل مخاوف الاختيار أنواعاً مخفية تدخل العقود؛ بينما يتعلق الخطر الأخلاقي بتغير الحوافز تحت الحماية.
تطبيق وإجابة شرح إجابتك
- فرّق بين مشكلة اختيار شركة التأمين وبين مستند politikah الذي يتخذ إجراءات وقائية أقل بعد شراء التغطية.
- تؤثر أنواع المخاطر الخفية على من يشتري التغطية قبل التعاقد؛ تعني الإجراءات الوقائية المنخفضة بعد التغطية تغير الحوافز وخطر الأخلاق.
أي مما يلي يصف عدم اليقين المتماثل؟
Difficulty 1/5 · 100 coins + a small bonus on first completion today
عدم اليقين المشترك ليس بالضرورة تبايناً في المعلومات.
استخدام المصطلحات بدقة
- معلومات غير متماثلة: طرف واحد لديه معلومات أكثر صلة من طرف آخر في قرار أو معاملة.
- الاختيار العكسي: تؤثر الخصائص الخفية على من يدخل المعاملة، مما قد يفاقم المشكلة في المجموعة.
طابق المصطلحات مع معانيها.
Difficulty 2/5 · 140 coins + a small bonus on first completion today
استخدم كل مصطلح according to his stated economic relationship.
المتقدمون في سوق خيالي لديهم ادعاءات متوقعة قدرها 200 أو 800 وحدة نقدية سنوياً؛ في البداية نصفهم من كل نوع. الادعاءات المتوقعة المدمجة=(200+800)/2=500. تجاهل الإدارة والربح لهذا المثال. إذا رفض المتقدمون منخفضو المخاطر قسطاً قدره 500 لأن ادعائهم المتوقع هو 200، يتبقى فقط المتقدمون عاليو المخاطر وتزداد الادعاءات المتوقعة إلى 800. تفترض قصة الاختيار هذه أن المتقدمين يعرفون نوعهم ويختارون الخيار المذكور. ينقل التأمين أيضاً المخاطر؛ لا تحدد الادعاءات المتوقعة وحدها الرغبة في الدفع. لحالة تقاعد منفصلة، رسوم غير معترف بها بنسبة 1٪ على رصيد قدره 10000 تساوي 100 في السنة المذكورة، قبل العوائد. تعمل الرسوم النسبية المكررة على أرصدة متغيرة، لذا فإن ضرب 100 في عدد السنوات ليس تنبؤاً عاماً.
قد تتجاهل القرارات الصحية مخاطر العلاج أو فوائد الوقاية طويلة الأمد؛ قد تخطئ قرارات التعليم في تقييم جودة الدورات أو عوائدها؛ قد تتجاهل قرارات التقاعد الرسوم أو التضخم أو قيود السحب. اشرح أي حقيقة مفقودة وكيف تتغير القرار، بدلاً من assertion أن جميع المستهلكين غير مطلعون. الإفصاح، والنصيحة المستقلة، ومعايير الجودة، أو تقييم المخاطر قد يساعد، لكن الفهم والتكلفة والخصوصية والوصول غير المتساوي مهم. يمكن أن تكون هناك حدود مشروعة لجمع المعلومات. لا يمكن لتغيير السعر وحده أن يخبرنا ما إذا كان الاختيار أو عدم اليقين أو خطر الأخلاق هو الذي تسبب في النتيجة المرصودة.
مع المعلومات المتماثلة، يكون للأطراف معرفة ذات صلة مقاربة؛ يمكن لكلا الطرفين أن يواجه عدم اليقين. تحدث المعلومات غير المتماثلة عندما يعرف طرف أكثر من المعلومات ذات الصلة بالمعاملة. يمكن أن يؤدي فجوة معلومات أوسع إلى低估 المستهلك للتكاليف أو الفوائد حتى عندما لا يخفي البائع ذلك عمداً.