도덕적 해이 및 손실 보호
도입됨| English | 의미 |
|---|---|
| moral hazard/ˈmɒrəl ˈhæzəd/ | 도덕적 해이 |
| deductible/dɪˈdʌktɪbl/ | 면책금 |
조사할 수 있는 의사결정
- 보험을 가입한 후, 다른 사람이 사고 비용 일부를 부담하게 되면 개인이 취할 수 있는 예방 조치가 줄어들 수 있습니다. 의사결정권자가 구조를 예상할 경우 은행은 더 큰 위험을 감당할 수 있습니다.
- 핵심 메커니즘은 유인의 변화이며, 모든 피보험자가 나쁜 행동을 한다는 비난이 아닙니다.
설명 구성하기
- **도덕적 위험(moral hazard)**은 결과로부터의 보호가 방조 또는 리스크-taking 유인을 변경할 때 발생합니다. 숨겨지거나 모니터링이 어려운 행동은 문제를 심화시킬 수 있습니다. 소비자는 예방 조치를 줄일 수 있으며, 생산자는 더 리스크를 감행하는 결정을 내릴 수 있으며, 설계가 부실한 보호 장치 아래에서 노동자의 노력이나 안전 유인이 약화될 수 있으며, 정부는 더 큰 예상 청구액이나 구제 비용을 MPI할 수 있습니다.
- 보험과 은행업은 유용한 리스크 분산과 자금 조달 기능도 수행합니다. 예금자 보호는 신뢰를 높이는 데 도움이 될 수 있지만, 예상 구제는 모니터링을 약화시키거나 리스크-taking 대출을 장려할 수 있습니다. 주주, 임원, 예금자, 차입자 및 세금 납부者是 서로 다른 보호를 받는다는 점을 구분해야 합니다.
증거를 분석하기
- 가상의 예방 조치는 cost 30이며 사고 확률을 10%에서 2%로 낮춥니다. 피해액은 1000입니다. 보험이 없는 상태라면, 회피된 예상 손실=(0.10−0.02) × 1000=80로, cost 30를 초과합니다. 완전한 보험과 보험료 반응이 없는 경우, 개인은 예방 조치를 취하더라도 지출해야 할 피해(지출 비용)를 전혀 피할 수 없습니다.
- 사고당 **면책액(deductible)**이 200인 경우, 회피된 개인적 예상 손실=(0.10−0.02) × 200=16로, 여전히 이 단순화된 무위험 중립적 경우에서 cost 30보다 낮습니다. 따라서 면책액은 일부 동기를 회복시키지만 반드시 충분히 회복시키는 것은 아닙니다. 은행업에서 리스크가 채권자에게fall하고 보너스는 임원에게 지급되거나的预期적인 공공 구조가 있는 경우 similarly private rewards와 social risk가 분리될 수 있습니다.
보험이 없을 때 예상으로 회피되는 손실은 얼마인가?
난이도 1/5 · 100 코인 + 오늘 첫 완료 시 소액 보너스
위험 감소율은 0.08이며, 이를 피해액 1000에 곱해야 한다.
한계 테스트하기
- 실제 선택에는 리스크 회피, 불편함, 금전으로 보상되지 않는 부상, 보험료 변동, 제외 사항 및 법적 의무가 포함됩니다. 수치적 예시는 보험 구매에 대한 조언이 아닌 유인 모델입니다.
- 모니터링, 면책금, 공동 납부금, 자본 요건 및 검증 가능한 손실 분담은 도움이 되지만 비용을 발생시키고 접근성을 줄이거나有价值的 리스크-taking을 감소시킬 수 있습니다. 노동자의 안전은 개인的努力 alone가 아닌 고용주의 설비에 따라 결정될 수 있습니다. 역선별은 숨겨진 유형이 계약에 참여하는问题和道徳风险是保护下的 incentives change 有关。
표시된 면책액으로 인해 개인이 회피할 수 있는 예상 손실은 얼마입니까?
난이도 1/5 · 100 코인 + 오늘 첫 완료 시 소액 보너스
0.08 × 200 =16.
어떤 면책액을 도입하더라도 도덕적 해이는 반드시 제거됩니다.
난이도 1/5 · 100 코인 + 오늘 첫 완료 시 소액 보너스
그 크기와 행동 반응이 중요합니다; 회복된 동기는 여전히 너무 약할 수 있습니다.
답변 적용 및 설명하기
- 왜 면책금이 제시된 모델에서 방조 조치를 유도하지 못하는가?
- 회피 가능한 사내 손실을 16까지 높이지만, 방조 조치 자체는 여전히 30의 비용이 듭니다. 개인의 한계 사내 이득과 비용을 비교하십시오.
어떤 은행 제도가 도덕적 해이 동기를 유발할 수 있습니까?
난이도 1/5 · 100 코인 + 오늘 첫 완료 시 소액 보너스
보호 장치는 선택자의 개인 위험을 더 넓은 결과와 분리할 수 있습니다.
용어를 정확히 사용하기
- 도덕적 위험: 결과로부터의 보호가 방조 또는 리스크-taking 유인을 변경하는 현상입니다.
- 면책금(deductible): 보험사가 나머지 액을 지급하기 전에 보험수가 직접 부담하는 손실의金額。
용어를 의미와 매칭하십시오.
난이도 2/5 · 140 코인 + 오늘 첫 완료 시 소액 보너스
각 용어를 명시된 경제적 관계에 따라 사용하라.
가상의 방조 조치는 30의 비용이 들며 사고 확률을 10%에서 2%로 낮춥니다. 피해액은 1000입니다. 보험 없이 예상 회피 손실=(0.10−0.02) × 1000=80로, 비용 30보다 큽니다.全额保险且无保费反应的情况下，采取预防措施无法避免任何自付损失。사고당 면책금(deductible)이 200인 경우, 예상 회피 사내 손실=(0.10−0.02) × 200=16로, 단순화된 리스크 중립적 가정 하에서도 비용 30보다 낮습니다. 따라서 면책금은 일부 유인을 회복시키지만 반드시 충분히 회복시키는 것은 아닙니다. 은행업에서 임원에게 상향 수익에 대한 보너스를 지급하되 손실은 채권자에게, 또는 예상 공공 구제가 있는 경우 similarly 사내 보상이 사회적 리스크와 분리됩니다。
실제적 선택에는 위험 회피, 불편함, 금전적으로 보상되지 않는 부상, 보험료 변경, 면제 조항 및 법적 의무가 포함됩니다. numerically 제시된 예는 보험 구매에 대한 조언이 아닌 인센티브 모델입니다. 모니터링, 공과금, 공동 납부액, 자본 요건 및 신뢰할 수 있는 손실 분담은 도움이 될 수 있지만 비용을 발생시키고 접근성을 낮추거나 가치 있는 위험 감수를 줄일 수 있습니다. 근로자의 안전은 단순히 개인의 노력뿐만 아니라 고용주의 장비에 달려 있을 수 있습니다. 역선택은 계약에 참여하는 숨겨진 유형을 다루며, 도덕적 해이는 보호 아래에서 변화한 인센티브를 다룹니다.
도덕적 해이는 결과로부터의 보호가謹慎하거나 위험을 취하는 인센티브를 변화시킬 때 발생합니다. 숨겨지거나 모니터링하기 비용이 많은 행위는 문제를 심화시킬 수 있습니다. 소비자는 예방을 줄일 수 있으며, 생산자는 더 위험한 결정을 내릴 수 있으며, 설계가 부적절한 보호 하에서 근로자의 노력이나 안전 인센티브가 약화될 수 있으며, 정부는 더 큰 예상 청구액 또는 구조 비용을 마주할 수 있습니다.